安责险是个什么险
5月4日，湖南某烟花制造公司发生爆炸事故后，保险业迅速启动一级应急响应，人保财险、平安产险、国寿财险已合计完成安全生产责任保险（以下简称“安责险”）预付赔款1500万元。
安责险，能否成为护航高危行业安全生产的“保险带”？
“这个险种有效保护工人权益，还能给企业减轻负担。”6月8日，安徽某建设集团有限公司负责人王凯现身说法。前不久，该公司一处建筑工地发生一起十级工伤，受伤员工吴某要求企业依据工伤保险条例相关标准进行赔付，根据计算吴某可从工伤保险基金中获得各项赔付约6．8万元，企业需支付约4万元。因为参保了安责险，企业与保险公司取得联系，最终由安责险承担了企业需支付的4万元。
“我们前几年没有参保，出现的情况截然相反。”王凯说，当时该公司在市区的某住宅小区建设工地上，工人张某不慎摔伤，经治疗恢复后鉴定为十级伤残，由于没参保安责险，张某没有获得足额赔偿。
安责险是由保险机构为投保生产经营单位提供事故预防技术服务，并对生产安全事故造成的人员伤亡及相关经济损失进行赔偿的险种。“作为聚焦生产经营单位风险防控与损失补偿的制度性工具，安责险的保障价值既要体现在事故发生后的快速赔付，更要贯穿企业日常风险管理全过程。”宣城市住建局建设工程质量监督站总工程师易怀印介绍。
“我们结合地方实情，通过制定标准条款、事故预防统筹共治等工作，以市级试点先行，推动安责险在房屋市政工程适配创新，优化实施路径，保障建筑施工企业权益，提高事故预防服务水平，促进安全生产治理水平提升。”宣城市住建局建设工程质量监督站站长赵辉告诉记者。
2025年，宣城市在建项目319个，投保安责险在建项目164个，占比51．4％，其中新投保安责险项目112个，新建项目投保率100％；市中心城区投保项目52个，在建项目投保率100％。截至2026年4月，全市新增投保项目107个。
安责险也曾叫好不叫座
“防患于未然”是防灾减灾的核心要义，也是安责险的价值所在。
2021年《中华人民共和国安全生产法》修订，明确属于国家规定的高危行业、领域生产经营单位应当投保安全生产责任保险。2025年3月应急管理部修订发布《安全生产责任保险实施办法》，明确“建筑施工”行业应当投保安责险。2025年10月省住建厅印发《关于深化房屋建筑和市政基础设施工程安全生产责任保险工作的通知》，提出房屋市政工程“应保尽保”要求。
2025年12月省住建厅《关于发布＜安徽省建设工程计价依据动态调整（第2期）＞的公告》《安徽省建设工程费用定额》建设工程造价构成中新增“安全生产责任保险费”，安责险费用列入定额。“政策层面有规可循，但由于各种原因，安责险一度被冷遇，一定程度上呈现出叫好不叫座的情况。”赵辉告诉记者，这里面既有制度设计层面的问题，也有“重理赔、轻预防”的传统模式制约因素。
易怀印介绍，部分保险机构对安责险认识不足，把安责险作为团体意外伤害险的延伸产品，推出的安责险条款与其设计初衷和施工现场实际不相符，设置不赔、免赔等不利于投保企业的条款，导致工伤认定后企业得不到安责险赔付，企业维权难。如：“被保险人的雇员从事高空作业因未做好以下安全防范措施发生的保险事故，保险公司不予赔偿”“超24小时报案，视为延迟报案，对保险责任范围内的损失加扣免赔20％”“发生保险事故时，需提供县级以上安监主管部门出具的安全事故证明，否则保险公司不承担赔偿责任”等。
同时，2025年3月发布的《安全生产责任保险实施办法》中“按照不高于安责险实际收取保费的20％投入事故预防服务费用”的规定，降低了保险机构事故预防服务费用的约束，部分保险机构“重理赔、轻服务”，事故预防服务流于形式，少数保险机构不按规定开展事故预防服务，特别是小型工程开展事故预防服务难，事故预防服务落实情况与建筑施工企业的预期存在差距。
制度护航，持续释放保障效能
从制度设计到服务落地，如何科学有序推进安责险，使之成为守护企业生产安全、助力防灾减灾的重要支撑？
“我们坚持推进标准条款试点和事故预防共治双管齐下，力促安责险服务能力提升，实现企业、工人、保险公司和主管部门的多赢。”赵辉介绍。
针对保险机构安责险条款设置不赔、免赔等不利于投保企业的条款，降低施工企业权益的问题，宣城市住建部门主动对接市金融监管局，加强与保险机构沟通，通过召开座谈会收集整理企业意见建议13条，向全市在建项目发送《安责险投保不利条款提示》，引导企业择优选择保险条款，避免发生理赔纠纷和不赔风险。
针对房屋市政工程特点和企业需求，该市组织制定安责险保险方案，依托建筑业协会，联合会员企业，采用竞争性谈判等方式，选择响应标准条款的保险机构，推动保险条款更加科学合理。在标准条款下，保险条款更加符合企业需求，事故预防费用投入比例达保费的21％，已达到规范性文件上限，每人60万元保额费率下降20％，每人80万元保额费率下降30％。目前宣州区建筑业协会已完成安责险承保机构招标工作，3家保险机构中标承保，得到会员高度认同。
为增强权益保障，宣城市建立安责险与工伤保险互补机制，减轻企业投保其他商业保险负担，更好保障工人权益，标准条款中增加了“上下班途中”等暂未纳入安责险保障范围的选择性条款，已对3起上下班途中工伤，保险理赔12万元。针对建筑工地十级伤残多发的情形（占比90％以上），明确工伤各伤残等级所对应的保险赔付标准，避免保险机构对同一伤残等级计算赔付金额不统一，造成企业与工人就工伤赔付产生矛盾纠纷，保障从业人员权益。同时也避免发生保险100％兜底赔付，导致企业不重视工伤事故预防问题的发生。2023年以来，全市理赔案件252起，理赔金额635万元。
在推进事故预防共治，促进服务能力提升方面，宣城市针对保险机构事故预防服务流于形式的问题，按照“统一提取、专款专用”原则，由建筑业协会和保险机构对事故预防服务费用共同管理，由建筑业协会牵头委托第三方专业技术服务机构制定事故预防服务方案，统一部署开展服务工作，做到事故预防服务全覆盖。住建部门对事故预防服务工作进行监督管理，实现安全技术服务“单打独斗”向“协同共治”转变，促进保险机构事故预防服务质效提升。先后对48个在建项目开展安全技术服务115次，做到小型工程全覆盖，发现问题隐患693余项，整改闭环率100％；组织开展“高风险作业专项教育”“正确行为习惯与责任意识”等专项培训6场，覆盖企业主要负责人、安全管理人员和关键岗位员工共计1200余人次；在2家重点企业开展定制化应急演练2场，参与人员230余人次，投保项目年度事故预防服务2．3次。
“我们通过方案优化，解决‘投保易、理赔难、服务差’的痛点，让企业切实感受到安责险的保障作用，从而主动投保、足额投保，推动安责险制度的普及和发展。”赵辉表示，员工在遭受工伤后能获得更充分的赔偿，有助于化解劳资纠纷，维护社会公平正义，体现安责险的社会属性和人文关怀。
安全生产，重于泰山。“我们将在发布安责险指导条款的基础上，强化事故预防服务管理和智慧系统建设方面持续用力，帮助企业从源头降低安全风险。”宣城市住建局相关负责人表示，下一步，将制定发布房屋市政工程安责险标准条款，指导保险机构等相关单位使用，保障保险机构、施工企业权益，推进安责险全面替代雇主责任险、团体意外险等商业保险，推动形成“要我投保”向“我要投保”转变，打造建筑行业专业商业保险。同时，加强保险机构管理，推进安全技术服务费用统筹使用管理，充分发挥安责险风险管控和事故预防服务功能，助推安全生产治理能力提升。（安徽日报）
原文地址：https://zjj.xuancheng.gov.cn/News/show/1714858.html
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